Skip to content

【投資理財】如何開始理財?理出個人資產負債表!

丹丹經常與朋友交流關於投資理財的話題,不少朋友出社會數年,才開始學習財務方面的知識,這實在有些可惜,浪費了些時間價值,但開始總比沒開始好。OK!如何開始理財呢?我的優先建議是「清算」你自己,把現有的銀行帳戶存摺,通通刷一遍,並列出現金外,所持有的證券資產、保單,再來列出債務總額,開啟一個EXCEL表格去記錄,兩者加減後的數值,便是你的個人淨值,只要粗估即可。作這個動作是幫助你全盤認知目前的財務狀況,方便未來設定預算和財務目標。

資產-負債=淨值 (身價)

本業收入:設定預算和計算每月現金流

收入-支出=月現金流 (閒置資金)

上述的公式,為了最大化每月現金流,增加設定預算的概念後,需要稍微改寫一下,變成:

收入-預期最大化每月現金流 (儲蓄)=支出

延遲享樂,控制合理開銷,這能幫助你先預扣了預期最大化的月現金流,再來才是日常支出,但是這個數值要合理計算,不然往往成效不佳。

  • 收入-被動支出=自由現金流 (最大可控制資金)
  • 自由現金流-可控制預算支出=合理最大化月現金流

如何計算合理的每月最大化現金流(儲蓄)? 先列出被動支出項:貸款、利息、保費、電話費、水電支出等,收入相減後,得出自由現金流 (最大可控制金額),再來才設定可控制預算(變因數值):娛樂費、伙食費、交通費、進修費用等,最後將自由現金流-合理預算支出,你會得出一個合理值最大化月現金流(儲蓄)。

每月合理最大化現金流越高(儲蓄),代表你累積可用資金的速度越快,流動性越佳,也表示你償債能力越強。財務目標的達成年限設定,需要以此為基礎去作思考、計算。

先理債,再理財

若你目前的資產負債表裡有負債支出項,請以最快的速度還清,將所有能運用的資金流,全部買回債務,減少利息支出,第一是能幫助你減輕心理壓力,負債時心裡會比較沒安全感,第二是能將淨值歸零,踏上正軌。一邊投資一邊理財,也是可以,但個人經驗是先還清債務再說吧!此時先臥薪嘗膽,學習理財知識,等到歸零後有點閒錢,再大展身手也不遲。

開源節流:加大每月現金流

開源就是創造本業以外的收入,增加收入項;節流就是盡可能節省,去除被動支出(貸款、利息)外,作必須或有意義的支出,但不是摳。買書、買課程,學習是投資自己腦袋,這是無形且極大化報酬的投資,請務必要持續,不斷Update你的腦袋版本,不要像有些人出了學校,就停止學習了。

  • 開源:創業、投資證券資產、兼差工作、網拍賣家、投稿、經營部落格原創內容、寫電子書販售、專業知識諮詢的服務,甚至經營直銷(艾多美),簡之就是多賺點錢。
  • 節流:記帳、分清楚支出項是「必要」,還是「想要」,延遲享樂是為了未來更好的生活。

開源節流,這兩者是不衝突的。舉例說明:小A本業收入三萬,無其他投資;跟小B本業收入兩萬,但B還投資了股票和經營網拍,能增加五萬的額外收入。小A很節省,月開銷一萬,儲蓄兩萬;小B稍微犒賞自己,喜歡上課學習,月花兩萬五,但他仍能儲蓄四萬五,兩者每月能運用、能儲蓄的錢的最大值,在一開始就有差異了,節流效果相對有限,這是最簡單國小數學加減。

因此「開源」比「節流」,更加重要,這關係到你可運用資金的最大值。

延伸閱讀

Booking.com

Be First to Comment

與丹丹分享想法:

%d 位部落客按了讚: