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【投資理財】美股ETF佈局全球之資產配置

股神巴菲特講過:「投資最大原則,就是盡量不虧損,第二條就是記住第一條!」,他曾8次公開推薦指數型基金ETF,這是股神對一般投資人的建議,買進並持有,長期下來你會買到優良品質的投資標的和較低的平均成本,此類ETF管理費用極低。

長期投資者的新天地

年初接觸到台灣知名財經部落客「綠角」,他是美股ETF被動指數型投資的推崇者,透過資產配置,降低資產波動及長期的穩定成長,不用天天擔心投資或市場波動,而睡不好覺,能把重心放在其他事物上,完全打中我的「點」。生活中還是有其他事情值得花時間經營,投資只是一部分,你說是吧?

找出適合自己的投資之道!

追求長遠複利,還是追求短時間獲利,完全取自於個人選擇? 理出自己的投資哲學,總之投資能賺錢的方式,就是好方法。

黑貓白貓,能抓老鼠的就是好貓。

一位好友彥維兄他的操作直覺精準,對數字非常敏感,根本天生的交易員,可從曲線、量能、財報、新聞中找出端倪,賺取報酬,這也是一種操作方法,我自己是比較懶啦!哈哈!

網路券商TD-Ameritrade

我在網上搜索作了一些研究,最終決定在美國券商TD-Ameritrade開戶,它提供101支免手續費交易的高品質ETF基金選擇,幾乎涵蓋所有市場標的。在三月底完成開戶,並匯入資金,四月初首次投入,進行資產配置,每季投入固定金額。

股債比例

這個概念由於過往記錄,股與債間存在負關係,同時持有能降低資產的波動性,以丹丹26歲的年紀,目前持有股債比是7:3,這比例基於以下理由:

  • 無家庭包袱,承擔較高的風險波動。
  • 閒錢投資,不影響生活開銷。
  • 五年長期投資計畫,不在意短期市場波動,主要是賺取股息現金流資產增長

ETF資產組合,佈局全球市場

在各國央行實施低利率,甚至負利率的環境下,熱錢貨幣寬鬆政策,導致資產不斷膨脹,簡單以下列五支區域市場及一支不動產信託基金(Reits)的ETF來投資全球市場。使用美國券商TD-Ameritrade給予的101支ETF免交易手續費優勢及股息再投入計畫(Dividend ReInvestment Program DRIP),進行投資。

先鋒美國全股票市場基金 Vanguard Total Stock Market ETF (股票代號:VTI)

  • 總管理費:0.05% (含0.01%其他費用)
  • 配息頻率:每季。
  • 追蹤指數方式:採樣,持有大型、中型、小型、微型企業股票,相當有指標性的指數股票ETF。

先鋒美國以外已開發股票市場基金 Vanguard FTSE Developed Markets ETF (股票代號:VEA)

  • 總管理費:0.09% (含0.03%其他費用)
  • 配息頻率:每季。
  • 追蹤指數方式:複製,持有全部指數成份股票。

先鋒新興市場股票市場基金 Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (股票代號:VWO)

  • 總管理費:0.15% (含0.07%其他費用)
  • 配息頻率:每季。
  • 追蹤指數方式:採樣。

先鋒總體債券市場基金 Vanguard Total Bond Market ETF (股票代號:BND)

  • 總管理費:0.06% (含0.02%其他費用)
  • 配息頻率:每月。
  • 追蹤指數方式:採樣。

巴克萊國際政府債券市場ETF SPDR Barclays International Treasury Bond ETF (股票代號:BWX)

  • 總管理費:0.05% (含0.07%其他費用)
  • 配息頻率:不定。
  • 追蹤指數方式:採樣。

先鋒不動產投資信託基金ETF Vanguard REIT Index Fund ETF (股票代號:VNQ)

  • 總管理費:0.12% (含0.03%其他費用)
  • 配息頻率:每季。
  • 追蹤指數方式:複製。

睡得安心

買被動指數型ETF的好處之一,由於它是買入一大籃子的證券,因此不可能整個市場都變成毫無價值,變成壁紙。不用擔心金融風暴時,心血毀於一旦,只要清楚知道股市、債券的循環,是有規律的,耐心的長期持有,會帶來豐厚的收益。

最後用股神巴菲特的真理,總結投資理念:「別人貪婪時我恐懼,別人恐懼時我貪婪!」,股價短時間是投票機,長時間是秤重機,市場會還它公道。現在等待市場價格大跌之時,便是加碼進場的良機,簡單的原理,能清楚及做到,不被市場迷惑的人,少之又少,祝各位都能當個聰明的投資者,投資年年豐收。

明年投資計畫

  • 已經在了解些較不透明的資訊 (財務槓桿、利率、稅務、匯率),此投資決策將牽扯到往後數年,需花較長時間評估衡量,沒意外的話,應該是明年七月滿27歲之時,是較佳的時機,無論成與否都會分享。
  • 估計美股ETF的投資金額會降低,也會開新的美國券商(股票手續費較低),來買入強大護城河的股息成長股,例如:可口可樂 (股票代號:KO)、菸草公司(股票代號MO)及學習操作美股選擇權
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