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【書評心得】富爸爸窮爸爸:提高財務智商入門書!

最近有些朋友問我學習理財入門該看什麼書?投資理財入門書,我一定推薦《富爸爸窮爸爸》,能有效建立財務知識、金錢藍圖,內容含金量極高。未來會整理、分享我的各類推薦閱讀書單,請繼續支持!

羅伯特·T·清崎 (Robert Toru Kiyosaki)

日語名:清崎徹。美國夏威夷出生,日裔美國人,致力推廣「財務知識」及提升成人的「財務智商」,成立教育事業。羅伯特‧T‧清崎著有全球知名、被翻譯51國語言、銷售109國的長銷著作《富爸爸系列書籍》,並結合教育遊戲《現金流101、202、兒童版》,推廣其「理財教育」的理念。

學習理財的契機

遙想大學二年級時,對學業沒有熱情,還差點休學,上課如行屍走肉,只有下課時最有精神,標準上課一條蟲,下課一條龍。我認為未來職場不會是在這,因此開始了自我學習之路,那時候常去圖書館借課外書,去接觸新領域,想找出自己真正所愛。

有次跟高職同學彥維兄(良師益友代表)在臉書上閒聊,得知他正投資台股及跟朋友合夥創業,而創業的啟動資金兩人共5000元,在8591遊戲交易當賣家,透過買賣套利,再將賺來的利潤,投入在股票市場,兩者皆有不錯的回報。當時的震憾,對大學生打工族的我而言,直至今日,仍記憶深刻。

從此種下了一顆希望的眾子?不對,是興趣的種子,開啟我對金融經濟知識的渴望,開始大量閱讀關於股票投資總體經濟的書籍。俗話說師父領進門,修行在個人,他所推薦當時正夯的一本財商入門書《富爸爸窮爸爸》。我立刻去學校圖書館去借閱,幾天時間便把他讀完,全書以故事發展的方式呈現,概念清楚,容易吸收。當把書闔上時,腦子裡像核彈爆炸,原來金錢運作的原理和有錢人思維跟一般人是不同的。

建議閱讀後,玩一次現金流桌上遊戲,實際體驗縮時人生,然後再讀一次,將概念作筆記內化,逐漸建構金錢藍圖

恐懼與誘惑

2014年我決定離開保險業,同年家中台北房子售出(為了改善家裡經濟狀況,台北房價我認為到了次高峰,不賣買氣會開始衰退…果不其然台北房價下跌,逃過一劫…先知?!),到高雄購入中古透天厝,重新整修,裝潢施工。轉職與家庭動盪的空檔,因緣際會,找到市議員候選人助選員工作,邊賺點生活費,邊清償學貸。幸運的在選舉結束後,半年期間順利將個人13萬學貸,全數還清,淨值返正。爾後經服務處執行長牽線,介紹到岡山重鋼鐵廠工作,但僅過一個月,我就感到不對勁。

發覺我陷入對錢的「恐懼」中,為了生活,為了付「帳單」,卻為錢犧牲健康,傷害身體,這筆交易太不划算了,所以我離職,重新思考下一步。危機就是轉機,順利找到目前的工作。現在回首,我很慶幸,當下作了正確決定。我想出社會一段時間的朋友,可能或多或少,有類似的「恐懼」經驗。

關於「慾望」,我家家境並不好,小時候卻愛跟同學比較,還記得「怪獸對打機」流行一陣子,幾歲小毛頭,怎可能抵抗誘惑呢?總吵著老媽要買。但長大後,對物質享受的慾望,卻日漸減少。我想是「閱讀」與「學習」,讓我更了解「慾望」的本質,了解什麼是「需要」和「想要」,每當我陷入慾望的漩渦時,心中的「價值」天平,會幫助我理清是否該花這筆錢,有沒有其必要。長久以來,我習慣了簡單樸素的生活方式,不盲目追求名牌,只要適合我的,就是好東西。(西裝必須花點錢訂製,沒辦法身材不好,嗚嗚…)

相反的,我對知識的追求,遠大於「物質」,且更加渴望,每個月都強迫自己細讀一至兩本書。

資產負債表和現金流

簡而言之,資產負債的差異在於,資產會增加你口袋裡的錢,負債會把你口袋的錢取走。想變有錢必須買入資產,但多數人卻買入負債。(保險的功能,找天再來分享)

(保險是保障累積資產過程中的不可抗力之意外財務損失,別把保險當投資!搞清楚本質!)

房子和企業,同時可能是資產,亦或是負債。若自住的房子,就是負債,若是出租,賺取房租,那就是資產,有些債務情況,可以說是良債。當然汽車,並不必然就是負債,只是大多數人情況是,但它也可以是資產。例如出租車業者,就是偏向資產的屬性。

我較喜好投資流動性較佳的股票美國被動型指數ETF,台灣房地產暫不考慮,雖然富爸爸主要投資的就是房地產。主要是我自己還不知道,我未來到底想在哪發展。二月,透過網上順利開通了美國券商投資帳戶,陸續買進了些,建立部位,之後會採每季定額買入,並長期持有,配息再投入,持續個幾年,應該能達到一定的年現金流量,到時候應該可以輕鬆點過日子。

另外每月小額持續購入,發展一段時日,帶有烏托邦理想主義色彩的去中心的加密數位貨幣:比特幣。(好想去瑞典使用一下比特幣買東西呀啊)

財務自由=年被動收入>年支出。

想跳脫老鼠賽跑,就要儲蓄,等待機會,買入資產。

多數人會一輩子辛苦的原因,在於不懂的延遲享樂和掌控金錢的使用,不懂的先付給自己,不懂什麼是資產,什麼是負債,賺到的留不住,錢從你手上過水,最終流到富人手上。王永慶曾講過:「賺一塊錢不是賺,省一塊錢才是賺一塊錢。」,留下來的,才是你的。

再想像下,你遇到十年難得一見的投資機會,現在買入有50%以上獲利,但手上沒有現金,眼睜睜看著機會飛走,內心不幹嗎?所以是不是該好好記帳(記帳軟體Ahorro),了解自己花了什麼不該花的錢?

前東家鋼鐵廠老闆,雖然我僅待了短短一個月,但永遠記得他對我講過的生活智慧:「賺一塊,要存八毛,趁年輕努力累積資本,耐心的等待機會。人的一生,有三次翻身的機會,抓住一波,你就會輕鬆不少,甚至鹹魚翻身,記住了,年輕人!」

你還剩幾次機會?可能是一次股災,可能是一次泡沫,可能是發現一個市場缺口,一個利基,當機會來了,你準備好銀彈了嗎?

投資自己的腦袋,絕對是投資報酬率最高的。

若你正身陷在財務的泥沼,無法自拔,請正視你的現況,做點改變吧。先別抱持太多預設立場(有人會說富爸爸的公司都破產了,有什麼好看的?但他個人的資產完全沒事,有錢人的玩法跟我們不一樣…重點在書的內容。),趕快投資你的腦袋,搞清楚金錢的運作模式,以《富爸爸窮爸爸》當第一本財商啟蒙書,絕對沒錯!但理財投資的領域,實在是博大精深,學無止境,如我最愛的一句哲學名言:「我唯一知道的就是我什麼都不知道。」,必須持續不斷的吸收新知,與各位共勉。

誠實利益聲明

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