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【投資理財】新聯在線Fintech理財平台評價(P2P與P2B網路金融):投資體驗與風險評估分析!

丹丹的高職同學彦維曾在中國工作,當時他擔任中國某大P2P募資平台的產品經理,負責掌握整個產品進度,因此知道不少金融網創新的產業變化、內幕,只要他回國,都會找他吃飯,順道討教、學習一些新知識,大部分都是他講我聽,一問一答,每每衝擊我既有的想法、觀念。

「新聯在線理財平台」同樣是做群眾募資「轉移債權」的業務,媒合資金需求者(透過融資公司)與投資人。丹丹八月小小投資了三萬元到「年利率7%」的債權項目上,在新聯在線理財平台實地試驗。

平台評價

新聯在線集團平台,目前在台灣、中國、新加坡、柬埔寨、菲律賓都有據點,菲律賓辦事處正在裝潢中,等裝修完成丹丹已經跟客服聯繫,擇日會實地造訪,獲取更進一步的資訊。

新聯在線台灣的網站使用者設計,算是相當優秀、清楚的,將「商業模式」與債權轉移的原理,介紹的很清楚。

(債權轉移給投資人)

  • 優點:募資案都經過公司風控把關後,確認借款是有清償能力或是抵押品,評估後才會發布投資案,案件來源多為中小企業,所以並沒有像鄉民貸的案子多,資金借款對象也有差異。
  • 缺點:借款人說明頁面,風險揭露聲明較少。

(丹丹投資的債權簡介!)

投資體驗

投資人會有七天鑑賞期,讓投資人可以反悔。投標成功後,平台網頁會出現相關轉帳訊息與寄發投標成功的郵件,平台方與玉山銀行作金流串接 (本月據說已經改成凱基銀行),投資人再將資金匯入一次性帳號中。丹丹是使用國泰手機APP作非綁定匯款,匯款成功後,立即收到匯款成功的郵件通知,投資體驗的流暢度佳。網站平台的債權項目中,會同步顯示其他投資人的匯款狀態

投資收益則需等到募資案的投資人已經全數匯入款項,便開始每月倒數還款,若有投資人棄標,會隔日再發佈債權開放通知,讓與其他投資人投資。還款方式是前面11期為利息,最後一期是利息+本金,總和是該案子的年報酬收益,減去平台方抽走報酬的10%,也就是說7%年報酬需要乘上90%,也就是說實際為6.3%年報酬。

(後台顯示還款狀態與預計報酬,提款需確認銀行訊息正確,高於31元且為整數,最大無限制,提款服務費30元)

風險評估

新聯在線平台的債權轉移模式,多為短期借貸,最短為半年,最長為一年,可以視為短期的「資金停泊區」。金融創新群眾借貸模式,仍有風險,例如借款方若沒按時償還的「倒債風險」,雖然平台聲稱有融資公司的「附買回條款」的保險機制,保障投資人的資金安全,但丹丹建議投資前請按自身狀況,做好良好風險控管與資產分散,評估後量力投資。(無推薦投資之用意,請自行評估風險)

結論

丹丹自己認為小額的投資,藉此賺取較「高回報」是可以執行的,再將收益回投到該平台其他高收益案件投資台灣股票,達到加速累積資本的效果,明年預估會視情況再加碼至5萬,上限10萬。

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