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【投資理財】2017年投資發展回顧及2018年存股計畫!

2017年回首,有些目標達成,有些失敗了,正面點想是都有些進展,保持「正能量」,哈哈!最近複習了「富爸爸,理財有理」,富爸爸系列的第二本著作,談論收入的象限與各類人的思考模式,同時檢驗自己目前的狀態,慢慢從E象限轉移到S與I象限,最終往B象限努力。

人生股份公司

忘了從什麼時候開始,設想把自己當成一間「公司」經營,思考會更仔細,決定會更果斷。目前本業存在著較難評估的變動因子,因此我一直維持80%左右的儲蓄,建立緊急預備金10萬左右後,其餘全都轉投資,建立「I象限」投資收入,詳見「2017年被動收入報告」

另外,可以說時間點到了吧?兩年前曾一起共事的台灣朋友,離職後一直保持聯繫,因為我覺得他是聰明人,也很有野心,跟我同類,即使他私生活較複雜些(誤),但那無損一起賺錢的可能性。10月份某次通話,找我合作業務,一起賺錢,主要擔任菲律賓市場開發與客戶服務,薄利多銷,關鍵在規模,自己角色算是副手兼合夥人,分成40%利潤,便意外多了一筆「額外收入」。

開業一個月,收入介在100美元到200美元之間,仍在累積客戶數和規模,後勢可期,期待明年能翻倍成長,達到月收400美左右,但該業務屬於「S象限」生意,生意越好,人則越忙,再怎麼優化,仍然無法達到完全被動式收入,不過我會把這筆額外收入,轉投資投入在台股和菲股,增加持股數,增加被動投資收入,當個「小股東」。

2018年投資展望

台灣股市

巴菲特說過持有好公司的期限是「永遠不賣」,還有在「賽場」上待的夠久,抱得夠牢,時間價值會讓你獲利。確實是如此,目前即使台股處於高檔,仍持有約35萬台股,維持45%現金,會慢慢買入玉山金、第一金、山隆、好樂迪、聯華和中華電…,這些是商業模式在我能力圈內理解,業務較簡單、穩定的公司,只要定期觀察營收和利潤即可

具體計畫是「玉山金」或「第一金」每月買入1張,股價跌過18、19元,多加碼一張,明年除權息前將剩餘現金買完,除權後再把國外的錢匯回台灣,加碼30萬新資金,連同股利再投入買進,繼續買到後年。

值得一提的是老牌紡織廠年興今年辦理減資50%,連同賣掉越南廠給中國企業,勢必會經過「陣痛轉型期」,投資新廠,多元化功能布的產線,後續觀察是否可加碼。目前帳面虧損約20%且股利肯定會下修,獲利極不穩定,會再寄信向股東發言人詢問些「情報」,再來做判斷。

台灣新聯在線

購買債權部分目前是3萬,明年計劃會再加碼7萬到「風險上限值」,年利潤達7000元,會轉投入到台股或支付保險

陽光伏特家

尚未開始貢獻收入,官方估計是年報酬6.5%,會依照具體表現加碼。最近的官方郵件通知施工進度,預計是二月份開始營運,四月可能收到第一筆收入,會後續作報導跟進,收益依舊轉投資到台股中。

美國股市

美股部分一月份回國參加傑名婚禮,順便辦銀行的事情,匯出2.5萬美元到嘉信券商,並開通國際提款卡,方便資金轉移,這部分屬於自己主動選股,標的物挑選股息長年成長的「股息貴族或股息君王」、月配息型的房地產Reits及加拿大電信股,使用DRIP股利再買入,穩定增加持股。

美股ETF指數化基金,明年二月份收回同事借款,評估是否要另開第一券商或再匯到TD券商分期購入,繼續「懶人資產配置」。

美股選擇權部分,會嘗試使用,能否達到如書中所教的獲利就有待我觀察。

菲律賓股市

投入部位較小,目前鎖定在基礎建設的個股如水廠、電廠,菲股股利並不像台股發的那麼慷慨,可能是正處發展中國家,仍需投入較多資金,股利發的幾乎在50%左右,賺1元發不到0.5元,殖利率像美股般低於3.5%

銀行股會挑跌價後再買入,發覺銀行真的很賺,定存利息不到1%,放款利息卻高達8-15%,真的是暴利!

菲律賓新聯在線

在上月底跟菲律賓總裁見面,聊了不少菲律賓市場的情況與國家發展,已將原本放在首都銀行 (Metro Bank)的半年定存單解約,認賠損失510披索,會轉移資金到菲律賓新聯45萬披索,投資7%上下收益的菲律賓債權,好處是菲律賓還款制度是每月本利還,更具調度性與降低風險,後續觀察。

菲律賓房地產

這部分正確來說是我在科威特打拼的菲律賓女友買的,買在她老家碧瑤,三年預售屋,每月支出還款金額是1.2萬披索,會幫她先行支付,等她上軌道每月將「科威特幣」薪資匯回披索,由我管理每月幫她存下3萬披索,屆時手上資金會更充沛、更寬鬆些。

三年完工後出租,做日租或月租,我個人是傾向「月租」,哈哈哈!另外有持續在觀察標的物和市場狀況。

菲律賓艾多美零售店

有鑒於菲律賓人平均收入較低,但免運費門檻較台灣高,產品進貨成本偏高,計畫變更策略,找信得過的當地人販售,人選首當是菲律賓女友的媽媽,也就是未來岳母,由我支付「貨款」,貨款估計總投入約5500-7000披索

她販售產品賺些零售價差,每月或每季結算餘貨,當產品庫存低過20%,請她把貨款匯回,由我在線上進新貨,也就是總成本就是7000披索以內,類似超商的營運模式,利用資金重複投入,衝營業額,我則可以賺進PV積分,當達到獎金標準,則可額外領回2200新台幣,再補貼一部分給女友媽媽!至於她的客人想加入「艾多美」,就加入到她組織網的右側!

目標值

  • 三年內達到每月被動收入500美元。
  • 菲律賓合作業務收入達300美元。
  • 增加資產,同時降低負債,提高財務安全性。

第一年開始針對資產購入,專注在被動收入上,相信明年發展,會越來越上軌道,速度會越來越快的,以此文紀錄!

另外是本部落格將不再更新「菲律賓」有關文章,會全數轉移到另一個網站「菲天下」中,集中撰文,本部落格將保留過往舊文,與更新其他投資或各方面文章。

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