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分類:理財投資 (Investment)

【投資理財】2017年投資發展回顧及2018年存股計畫!

2017年回首,有些目標達成,有些失敗了,正面點想是都有些進展,保持「正能量」,哈哈!最近複習了「富爸爸,理財有理」,富爸爸系列的第二本著作,談論收入的象限與各類人的思考模式,同時檢驗自己目前的狀態,慢慢從E象限轉移到S與I象限,最終往B象限努力。

人生股份公司

忘了從什麼時候開始,設想把自己當成一間「公司」經營,思考會更仔細,決定會更果斷。目前本業存在著較難評估的變動因子,因此我一直維持80%左右的儲蓄,建立緊急預備金10萬左右後,其餘全都轉投資,建立「I象限」投資收入,詳見「2017年被動收入報告」

另外,可以說時間點到了吧?兩年前曾一起共事的台灣朋友,離職後一直保持聯繫,因為我覺得他是聰明人,也很有野心,跟我同類,即使他私生活較複雜些(誤),但那無損一起賺錢的可能性。10月份某次通話,找我合作業務,一起賺錢,主要擔任菲律賓市場開發與客戶服務,薄利多銷,關鍵在規模,自己角色算是副手兼合夥人,分成40%利潤,便意外多了一筆「額外收入」。

開業一個月,收入介在100美元到200美元之間,仍在累積客戶數和規模,後勢可期,期待明年能翻倍成長,達到月收400美左右,但該業務屬於「S象限」生意,生意越好,人則越忙,再怎麼優化,仍然無法達到完全被動式收入,不過我會把這筆額外收入,轉投資投入在台股和菲股,增加持股數,增加被動投資收入,當個「小股東」。

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【投資理財】陽光伏特家群眾募資平台評價:媒合屋頂架設「太陽能板」賣電,打造另類綠能投資收益!

丹丹八月份正式投入約3萬新台幣的資金,年化投資報酬率約6.26%,透過太陽能板募資網路平台陽光伏特家」,投資太陽能板發電,打造更多元的「被動收入」來源,加入綠能投資項目。

陽光伏特家平台評價

陽光伏特家」已經追蹤一段時間了,不定期會有新案場,但數量是遠少於「新聯在線理財平台」。

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【投資理財】新聯在線Fintech理財平台評價(P2P與P2B網路金融):投資體驗與風險評估分析!

丹丹的高職同學彦維曾在中國工作,當時他擔任中國某大P2P募資平台的產品經理,負責掌握整個產品進度,因此知道不少金融網創新的產業變化、內幕,只要他回國,都會找他吃飯,順道討教、學習一些新知識,大部分都是他講我聽,一問一答,每每衝擊我既有的想法、觀念。

「新聯在線理財平台」同樣是做群眾募資「轉移債權」的業務,媒合資金需求者(透過融資公司)與投資人。丹丹八月小小投資了三萬元到「年利率7%」的債權項目上,在新聯在線理財平台實地試驗。

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【投資理財】菲律賓績優股:日常生活選股策略。

丹丹的朋友都知道我節省成性,良好習慣是從台灣學生時期就養成的,大二讀過富爸爸窮爸爸及玩過現金流遊戲,已認清「想要」與「需求」的差異,將「價格」與「價值」分得很清楚,不必要的開銷,能免則免,跟經營公司一樣,開源節流,自然產生現金盈餘。

五月跑了三次,終於在菲律賓券商開設帳戶完成,正式做好踏入菲律賓股市的前置作業,也上網事先做一些選擇公司的基本調查,本篇就是將資訊整理成文,方便未來驗證。促成投資菲律賓股市的成因是持有的當地貨幣披索過多,資金閒置,考量諸多原因,決定要將本預計購買菲律賓房地產的資金先做運用,以較保守穩健的投資策略,做長期持有,跟著菲律賓一起發展。

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【投資理財】菲律賓首都銀行開戶及網銀設定:Open Metro Bank Account。

丹丹在菲律賓居住已經超過兩年,已經以此為根據地發展,重心放在菲律賓這個開發中國家,年輕人口眾多的紅利優勢,大量的外來移民與工作者,給這個國家帶來新活力。友人永霖說我十分接地氣,儼然是當地人,真是見笑了!

佈局東南亞菲律賓,第一步就是是搞懂「菲律賓銀行體系」、金流」「物流」,丹丹開過三間不同的銀行,分別是金融銀行(Banco De Oro Bank,BDO Bank)菲律賓群島銀行 (BPI Bank)菲律賓首都銀行(Metro Bank),坦白說菲律賓的銀行「基礎建設」,沒有台灣好,線上操作程序上仍有些複雜,訊息安全性也不少人被質疑,但手機頁面設計上還不錯。

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【投資理財】風險、保險意義及如何購買適當的保險?

承接上篇【投資理財】為何需要準備緊急預備金?,丹丹這次來分享保險的意義、風險概念及如何購買適當的保險?這篇文章極度政治不正確,跟不少保險業的概念衝突,也非每個保險從業人員都是如此,優秀且專業的大有人在,僅個人想法謹慎參考!不必對號入座

理財顧問,真的懂理財?

坊間各式的保險業務、保險經理人、理財專員所給予的保險建議,就是對的嗎?答案肯定是「未必」!專業的理財從業人員,大有人在,但素質不佳的,也是不少,俗話說:「樹多必有枯枝,人多必有白癡」

那些投資股票跟著坊間名嘴「老師」買的,現在應該不少,都勸人別買股票了吧?股市很危險的!請獨立思考,先了解產品本身和購買目的,保險也是一樣。跟著業務的思維走,就是失去主導判斷的開始。(燦笑)

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【理財投資】為何需要準備緊急預備金?

為何要準備緊急預備金?簡單一句話,就是遠水救不了近火,遠親不如近鄰。想像自己是名將軍,金錢是「士兵」,我們要調度這些兵將,去戰場上廝殺,搶奪資源。也就是將金錢拿去市場上作投資,讓錢賺錢,加速你的資產累積,多元化收入象限、來源。 (延伸閱讀:緊急預備金有多重要?跟你想得不一樣)

人生充滿變數

天有不測風雲,人有旦夕禍福,人生最常遇到就是那個「But」了!當我們把大多數的兵力投入到遠方的戰場中,突然本營遭到敵方突襲,中了調虎離山計,你該怎麼辦呢? 緊急從遠方調軍回來? 在戰況尚未明朗的情況下,貿然撤軍回營,包準是被對方沿路追擊,回到營中時肯定兵力損失慘重,應該有玩過策略型或對戰遊戲吧?哈哈哈…

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